ביטוח סייבר – הגנה על העסק בעידן הדיגיטלי

בעשור האחרון, הדרך שבה אנו עושים עסקים השתנתה ללא היכר. אם בעבר הנכסים היקרים ביותר של חברה היו המחסנים, הסחורה הפיזית או המשרדים, הרי שהיום מרבית השווי והערך של ארגונים טמון במאגרי המידע, בנכסים הדיגיטליים ובידע שהם צברו. אך יחד עם הקידמה הטכנולוגית הגיע איום חדש ומתוחכם מאי פעם – מתקפות הסייבר.

בשנת 2023, למעלה מ-73% מהעסקים בישראל דיווחו על ניסיון פריצה או מתקפת סייבר לפחות פעם אחת במהלך השנה. המחשבה ש"לי זה לא יקרה" היא בדיוק מה שתוקפי הסייבר מחפשים. למעשה, עסקים קטנים ובינוניים מהווים כ-43% מכלל מטרות ההתקפה מתוך הבנה שהם לרוב פחות מוגנים מארגוני ענק. בדיוק כאן נכנס לתמונה ביטוח סיכוני סייבר שהפך להיות הכרחי בדיוק כמו ביטוח מבנה או ביטוח צד ג'.

מה זה בעצם ביטוח סייבר?

ביטוח סייבר הוא כיסוי ייעודי שנועד להגן על העסק מפני נזקים כלכליים, משפטיים ותפעוליים הנובעים מאירועים במרחב הדיגיטלי. בעוד שביטוח רכוש רגיל מכסה נזקים פיזיים כמו שריפה או פריצה למשרד, פוליסת ביטוח סייבר מתמקדת באיומים שאינם פיזיים – פריצה למערכות המחשוב, גניבת נתונים, השבתת אתרים וסחיטה דיגיטלית.

חשוב להבין, ביטוח אחריות מקצועית או ביטוח חבות מוצר לרוב אינם מכסים את העלויות העצומות הכרוכות בפריצת מידע או באובדן נתונים. לכן, ביטוח סייבר לעסק הוא השכבה החדשה וההכרחית בסל הביטוחים של כל ארגון מודרני.

האיומים המרכזיים – מדוע אתם צריכים ביטוח נזקי סייבר?

העולם הדיגיטלי מלא בסיכונים, אך הנה ארבעת האיומים המרכזיים שעלולים למוטט עסק ללא הגנה מתאימה:

1. מתקפות כופרה (Ransomware)

זהו האיום הנפוץ והמסוכן ביותר כיום. תוכנה זדונית חודרת למחשבי העסק, מצפינה את כל הקבצים (מסמכים, תמונות, הנהלת חשבונות), והתוקפים דורשים תשלום כופר גבוה בתמורה למפתח הפענוח. בשנת 2023, סכום הכופר הממוצע בישראל עמד על כ-120,000 ש"ח. אך הנזק לא מסתיים בתשלום – השבתת המערכות ואיבוד ימי עבודה עלולים לעלות לעסק פי כמה מהכופר עצמו.

2. פריצת מידע וגניבת נתונים

כאשר מידע רגיש על לקוחות (תעודות זהות, פרטי אשראי, תיקים רפואיים) דולף החוצה, העסק עומד בפני סיוט משולש:

●       חובה חוקית: עליכם להודיע לכל הלקוחות על הדליפה (תהליך יקר ומורכב).

●       תביעות משפטיות: לקוחות שפרטיותם נפגעה עלולים להגיש תביעות ייצוגיות במיליוני שקלים.

●       נזק תדמיתי: האמון של הלקוחות בעסק נפגע בצורה אנושה.

3. התקפות פישינג (Phishing)

כמעט 96% מהתקיפות מתחילות במייל תמים שנראה כאילו הגיע מהמנכ"ל או מספק מוכר. עובד אחד לוחץ על הקישור הלא נכון – והתוקפים מקבלים גישה מלאה לחשבונות הבנק או לנתונים הסודיים שלכם.

4. השבתת פעילות (Downtime)

כשהמערכות שלכם קורסות בגלל תקיפה, העסק למעשה נסגר. העלות הממוצעת של יום השבתה בגלל סייבר בישראל עומדת על כ-47,000 ש"ח ליום. ללא ביטוח נזקי סייבר, ההוצאות הקבועות (שכר, שכירות) ממשיכות לרוץ בזמן שאין הכנסות.

מה בדיוק מכסה פוליסת ביטוח סייבר?

הכיסוי של ביטוח סייבר מחולק לשני נדבכים עיקריים:

כיסוי צד ראשון (הנזקים הישירים לעסק שלכם):

●       חקירה פורנזית: שכירת מומחי מחשוב שיבינו איך הייתה הפריצה וינקו עבורכם את המערכות.

●       שיקום נתונים: עלויות שחזור המידע מגיבויים ותיקון הקוד שנפגע.

●       אובדן הכנסות: פיצוי על הרווחים שנמנעו מהעסק בזמן שהמערכות היו מושבתות.

●       ניהול משבר ויח"צ: שכירת יועצים שיעזרו לשקם את המוניטין של העסק מול התקשורת והלקוחות.

●       סחיטה וכופר: ייעוץ של מומחי משא ומתן ומימון תשלום הכופר (במקרים מסוימים).

כיסוי צד שלישי (נזקים שנגרמו לאחרים):

●       הגנה משפטית: כיסוי שכר טרחת עורכי דין ועלויות משפט בתביעות של לקוחות או שותפים.

●       פיצויים: תשלום הפיצויים אשר יפסקו לחובתכם במקרה של דליפת מידע.

●       קנסות רגולטוריים: כיסוי קנסות שהוטלו על ידי הרשות להגנת הפרטיות (בכפוף לתנאי הפוליסה והחוק).

כמה עולה ביטוח סייבר ומה משפיע על המחיר?

השאלה כמה עולה ביטוח סייבר הינה אינדיבידואלית, אך המחיר נקבע לפי מספר פרמטרים:

1. מחזור המכירות: ככל שהעסק גדול יותר, הסיכון עולה.

2. רמת הרגישות של המידע: משרד עורכי דין, קליניקה רפואית או חברת פינטק ישלמו פרמיה גבוהה יותר מחנות בגדים, זאת בשל רגישות הנתונים שהם מחזיקים.

3. רמת האבטחה הקיימת: חברות ביטוח מעניקות הנחות לעסקים שמיישמים אימות דו-שלבי (MFA), גיבויים מוצפנים והדרכות עובדים.

4. גבולות הכיסוי: בחירה בתקרת פיצוי גבוהה יותר תייקר את הפוליסה.

באופן כללי, עבור עסק קטן, ביטוח סייבר לעסק יכול להתחיל בכמה אלפי שקלים בודדים בשנה – השקעה זניחה לעומת הנזק הממוצע ממתקפת סייבר שעומד על מאות אלפי שקלים.

איך לבחור את הפוליסה הנכונה?

תחום הסייבר הוא דינמי ומורכב. פוליסה שנרכשה לפני שנתיים אולי כבר לא מכסה את האיומים של היום. אנחנו בדריזין ביטוחים אנו ממליצים לבחון את הנקודות הבאות:

●       שירותי תגובה מיידית: ודאו כי הפוליסה כוללת מוקד חירום 24/7 אשר יעמיד לרשותכם צוות מומחים ברגע הפריצה.

●       כיסוי לטעויות אנוש: ודאו שהביטוח מכסה גם מקרים של רשלנות עובדים (כמו לחיצה על לינק פישינג).

●       התאמה לרגולציה: ודאו שהכיסוי תואם את חוק הגנת הפרטיות הישראלי וה-GDPR האירופי אם אתם עובדים עם לקוחות בחו"ל.

הגנה חכמה על העתיד שלכם

בעולם שבו המידע הוא הנכס היקר ביותר, השארת העסק ללא הגנה דיגיטלית היא הימור מסוכן. תביעה אחת או מתקפת כופר אחת יכולות למחוק עבודה של שנים. פוליסת ביטוח סייבר מעניקה לכם לא רק כיסוי כלכלי, אלא בעיקר שקט נפשי והידיעה שבשעת משבר, יהיה מי שיעמוד לצידכם עם הכלים והמומחים הטובים ביותר.

האם העסק שלך מוכן למתקפה הבאה? אל תחכו שזה יקרה לכם.

הצוות של דריזין ביטוחים מתמחה בהתאמת פוליסות סייבר מקיפות לעסקים בכל הגדלים. אנו ננתח יחד אתכם את האיומים ונבנה עבורכם הגנה הרמטית במחיר המשתלם ביותר.

צרו איתנו קשר עוד היום לייעוץ מקצועי ללא התחייבות בטלפון 03-6772277 או השאירו פרטים באתר.