ביטוח דירה

ביטוח דירה למשכנתא: למה הבנק מחייב אותנו?

הכיסוי מהווה ביטחון לבנק כנגד ההלוואה והכספים שנתן ללווה. המוטב בפוליסה בדרגה ראשונה הינו הבנק והכספים שיגיעו כתוצאה מנזק מכוסה יועברו לבנק. מאחר והבנק דואג לעצמו ולא למבוטח, הוא עורך פוליסת ביטוח מבנה בלבד ללא צד שלישי, מה שמשאיר אתכם חשופים. לכן, גם אם כבר יש לכם פוליסה, כדאי לבצע השוואת מחירים לביטוח דירה, כולל צד ג' ולהוסיף את הכיסויים שבאמת מגנים עליכם.

סוגיה קריטית בבתים משותפים היא ביטוח ערך הקרקע (סכום ביטוח נוסף). במקרה של רעידת אדמה והרס הבניין, ללא ביטוח זה תהיו תלויים בשכנים כדי לבנות מחדש. ביטוח ערך הקרקע מאפשר לכם לקבל סכום כסף שיספיק לקניית דירה חדשה במקום אחר. ניתן לבטח זאת עבור רעידת אדמה בלבד או לשלב גם נזקי אש.

השוואה מקצועית: ביטוח רגיל מול "כל הסיכונים"

רבים שואלים אותי מה ההבדל בין הכיסוי הבסיסי להרחבה היוקרתית יותר. הטבלה הבאה עושה סדר:

שימו לב: ניתן לרכוש ביטוח כל הסיכונים באופן מלא לכל הפוליסה, או רק לחלק מסכום הביטוח למבנה או לתכולה.

דילמת האינסטלטור: שרברב פרטי או שרברב הסדר?

נזקי מים הם התביעה הכי נפוצה בישראל, ולכן הבחירה הזו קריטית.

1. שרברב שבהסדר (חברת שירות)

כשאתה בוחר באופציה הזו, חברת הביטוח מפנה אותך לחברת שירות "נתב" מקבוצת שחר או "בלו"  מקבוצת פמי וכדומה.

• היתרונות: הפרמיה וההשתתפות העצמית יהיו זולים יותר (בסביבות 400-600 ש"ח).
• החסרונות: זמן המתנה ארוך בתקופות עומס, וניגוד עניינים פוטנציאלי – השרברב עובד עבור חברת הביטוח, לא עבורך.

2. שרברב פרטי (בחירה חופשית)

כאן אתה רשאי להזמין כל אינסטלטור שאתה סומך עליו.
היתרונות רבים מאד ולכן אנו ממליצים על האופציה הזו:

• שליטה באיכות ובוותק:אתה בוחר את איש המקצוע לפי המלצות, ניסיון וציוד טכנולוגי (כמו מצלמה טרמית), ולא מקבל "מי שפנוי" במוקד חברת השירות.
• זמינות ומהירות:שרברב פרטי מגיע לרוב בלוח זמנים קצר בהרבה (לעתים תוך שעות), בעוד שחברות ההסדר ידועות בזמני המתנה ארוכים של ימים, במיוחד בעונת הגשמים.
• נאמנות ללקוח:השרברב הפרטי עובד עבורך. שרברב מטעם הביטוח עובד עבור חברת השירות, ולכן יש לו אינטרס כלכלי לבצע "תיקון מקומי" זול במקום החלפת צנרת יסודית שתמנע נזק עתידי.
• שקיפות בתיקון:שרברב פרטי יסביר לך בדיוק מה הבעיה ומהן האפשרויות, מבלי לנסות "לחסוך" בעלויות החומרים על חשבון איכות התיקון.
• אחריות ישירה:יש לך כתובת אחת ברורה לכל בעיה שמתעוררת לאחר התיקון, ללא צורך בהתנהלות מול מוקדים טלפוניים ומחלקות תביעות.
• החסרונות: הפוליסה לעיתים מעט יקרה יותר וההשתתפות העצמית גבוהה יותר. בנוסף, אתה משלם מכיסך ומחכה להחזר מהחברה.

למה כדאי לבצע סקר תכולה ומבנה?

• אין ויכוח בעת תביעה על מה היה קיים בבית.
• סכומי הביטוח מוסכמים וידועים מראש.
• אין מגבלות תקרה לפריטי תכשיטים ושעונים שצוינו בסקר.

סוגיות חשובות נוספות בפוליסה

• דירה בלתי תפוסה: אם הבית עומד ריק מעל 60 יום, אין כיסוי לפריצה, גניבה או נזקי צנרת אלא אם הודעתם לחברה מראש ושילמתם תוספת עקב הגדלת הסיכון.
• חבות מעבידים: האם ידעתם שעובד משק בית (מנקה/מטפל) מכוסה תחת פרק זה? זהו כיסוי חיוני למקרה של פציעה במהלך העבודה אצלכם. הכיסוי בכפוף לתשלום ביטוח לאומי ע"פ חוק.
• ביטוח עסק בבית: ניתן להרחיב את הפוליסה לכיסוי פעילות עסקית בדירת המגורים (כמו קליניקה או משרד).ההרחבה חייבת להירשם בדפי הרשימה של פוליסת הביטוח על מנת שהכיסוי יהיה תקף .
• ביטוח בחו"ל: ניתן להרחיב את הפוליסה לכיסוי מחשב נייד, מצלמות ועדשות בחו"ל בכיסוי "כל הסיכונים". ניתן להרחיב לתקופה ספציפית ולא לכל תקופת הביטוח על מנת להוזיל עלויות .
  ההרחבה חייבת להירשם בדפי הרשימה של פוליסת הביטוח על מנת שהכיסוי יהיה תקף
• ביטוח בריכת שחייה: ניתן להרחיב את הכיסוי למבנה הבריכה ולצד ג', בכפוף לדרישות מיגון וגידור.
  ההרחבה כולל בד"כ גם נזקים הקשורים לצנרת הבריכה ככל ונרכש כיסוי לנזקי צנרת בפוליסה.

מה עושים ברגע אמת? (ניהול תביעה והתיישנות)

• תיעוד: צלמו הכל (תמונות ווידאו) ופעלו לצמצום הנזק (סגירת שיבר).
• דיווח: במקרה של גניבה או פריצה, חלה חובה להודיע למשטרה.
  יש לדווח למשרדינו מיד עם קרות האירוע על מנת שהדיווח יועבר למבטחים בזמן אמת ובהתאם לשיקול דעתה תחליט אם למנות שמאי .
• תשלום התביעה: מבוצע לפי ערך ראלי (שווי כמשומש) או ערך כינון (חדש תמורת ישן בכפוף לתיקון והצגת חשבונית). לאחר תביעה, יש לבצע "השבת סכומי ביטוח לקדמותם".
• נזק תוצאתי: חשוב לדעת כי נזק תוצאתי (כמו אובדן רווחים עקב הנזק) אינו מכוסה בביטוח דירה סטנדרטי. אולם ניתן להרחיב במידת הצורך .
• תקופת התיישנות: בביטוח רכוש, תקופת ההתיישנות היא 3 שנים בלבד מיום האירוע. אל תחכו!

למה לבחור בדריזין ביטוחים?

אנחנו בדריזין סוכנות לביטוח נבצע עבורכם הצעת מחיר לביטוח דירה באופן אובייקטיבי ומקצועי. היתרון שלנו הוא היחס האישי – אצלנו אתם לא שיחה עם מוקדנית מתחלפת, אלא מקבלים ליווי של מומחים לביטוח דירות שישמרו על ביתכם ומשפחתכם.

אנו עובדים עם כל חברות הביטוח הגדולות בארץ, כך שבין אם אתם בוחנים מחיר לביטוח תכולה וצד ג או מחפשים ביטוח צד ג לדירה שכורה, אנו נתאים לכם את הפוליסה האיכותית ביותר במחיר האטרקטיבי ביותר. נציגי דריזין ביטוחים עובדים עבורכם, ולא עבור חברת ביטוח כזו או אחרת. במקרה ביטוחי חו"ח, אנו נהיה שם עבורכם עד שתקבלו את מלוא הפיצוי המגיע לכם!

אל תשאירו את הנכס היקר לכם מכל ללא הגנה.
צרו קשר עוד היום וקבלו הצעה משתלמת! דריזין ביטוחים: 03-677-2277.

שאלות נפוצות

מהי פוליסה לביטוח דירה תקנית?

זהו סטנדרט מינימום שקבע המפקח על הביטוח. כל חברת ביטוח חייבת לתת לפחות את מה שכתוב שם, ואסור לה לגרוע ממנו לרעתך. החברה רשאית כמובן להוסיף כיסויים והרחבות נוספות לפי שיקול דעתה אולם לא להפחית מהקבוע בחוק .

כמה עולה ביטוח בניין משותף?

העלות תלויה במערכות המשותפות (מעליות, חניון). זהו כיסוי חשוב לוועדי בתים להגנה על הרכוש המשותף.

איך קובעים את סכום הביטוח ומונעים "ביטוח חסר"?

ביטוח חסר קורה כאשר סכום הביטוח הנקוב בפוליסת הביטוח נמוך מערכו האמיתי של הרכוש כחדש . בביטוח דירה ניתן להפחית את הפיצוי במקרה של תת ביטוח רק עבור פרק התכולה וההרחבות הקשורות לפרק התכולה ( תכשיטים , שעונים וכד' ) .לא ניתן להפחית תת ביטוח בפרק המבנה ע"פ סעיף 60 לחוק חוזה ביטוח.
דוגמא לחישוב תת ביטוח בפרק התכולה .
שוויו האמיתי של הרכוש כחדש = 500,000 ש"ח
סכום הביטוח אר בוטח בפועל בפוליסה = 250,000 ש"ח (ביטוח חסר של 50% )
גובה הנזק לפי דו"ח שמאי = 100,000 ש"ח.

המבוטח יקבל פיצוי בשווי  50,000 ש"ח בלבד